荃湾悦来酒店发生家庭惨案，一名37岁男子患抑郁症，担心无力照顾妻儿，于酒店房内将妻子及两名幼子杀害，最后堕楼身亡。男死者在社交平台上交待他与妻子持有的保险情况，表示二人合共拥1600万保额。有关自杀的保险赔偿问题，财经KOL及专栏作家「程总裁在国金89楼」就简单分析一下自杀情况下，人寿保险如何理赔及保金最终会由谁承继。
自杀及谋情况下保险理赔情况
财经KOL及专栏作家「程总裁在国金89楼」在Facebook帖文中表示在谋杀及自杀下，保险的理赔情况如下。帖文得到1,700多个赞好，169则留言及90次分享。
1️⃣ 自杀等候期
丈夫1200万元理赔首要条件是自杀等候期（1至2年）是否过去，若过可通过首关。
2️⃣ 有否披露精神病史
若投保时有严重精神病史未披露，或有披露但获批保险，理赔机会会因情况受限。
3️⃣ 不可抗辩条款
保单生效2年后如没蓄意诈骗，理论上保险公司不可抗辩，但高额赔偿会被调查。
4️⃣ 妻子赔偿疑点
若丈夫为妻子400万受益人并涉及谋杀，保险公司可能不赔，丈夫自杀后得益定性成疑。
5️⃣ 死亡顺序与遗产
若顺利获赔，实际赔偿权属需视死亡次序、受益人设定与遗产法，非常复杂。
「程总裁」最后在帖文里慨叹人命无价，事件引发保险争议，但无辜小朋友牺牲，他表示金钱理赔永难弥补。
网民意见
💬 有网民分享自己有亲友在自杀情况下（不涉刑事）离世，申索人寿保险过程复杂及较长。购买保险时也不会向受保人提及。
💬 有网民点出该命案涉谋杀及自杀情况下，继承情况相当复杂，不肯定人寿保险赔偿是否会被归类为「遗产」。
香港主要保险公司人寿保险理赔情况
1️⃣ 一般自杀等待期
大多数公司设有1年等待期（部分为13个月或2年）。若受保人在此期限内自杀，通常不会赔偿，只退回已交保费。
2️⃣ 等待期过后可赔
过了等待期后，如受保人自杀，受益人原则上可获赔偿，保障等同意外或疾病死亡。
3️⃣ Bowtie调整至2年
保险公司Bowtie等部分公司已将新保单的自杀不保年期调整至2年，详情需以各公司最新条款为准。
4️⃣ 特殊情况不理赔
协同自杀（多人约定自杀）或自杀协议涉及刑事成份时，无论等待期是否过，都有机会不获赔偿。此外，若涉及谋财害命、受保人与受益人同为涉事人，保险公司一般拒赔。
5️⃣ 调查及证明责任
如死亡原因存疑，保险公司有权展开调查证明自杀是否于等待期内，以及有无欺诈或违规行为。
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