大埔宏福苑截至11月27日下午，共55人死亡，屋苑八座里有七座受到波及，涉及近2000住户，不少单位更严重焚毁 ，大量装修、家电及个人财物被烧毁或受损。面对火灾、水浸、台风等事故，究竟「火险」、「水险」、「家居保险」有乜分别？点样保障到自己单位同财物？以下用简单例子同你一次讲清。
大埔宏福苑五级火：为何要检视火险及家居保？
截至11月27日下午，宏福苑火警录得多名死者及伤者，多座楼宇外墙及单位严重焚毁，住户面临重建及更换家私、家电等庞大开支。即使大厦本身有「楼宇火险」，住户如没有另购「家居保险」，很多家中财物其实未必受保。
甚么是「火险」？主要保障楼宇结构
「火险」一般是「楼宇结构保险／楼宇全险」的简称，多数由业主立案法团或管理公司为整栋大厦统一购买。
保障重点
- 楼宇结构：墙身、天花板、地板、门窗等
- 购入物业时已存在的固定装修（如原装地板、原装厨柜等，视乎保单条款）
- 指定受保事故引致的损毁，例如：火灾、闪电、台风、暴风、洪水、山泥倾泻或地陷等（不同保险公司条款或有差异）
不保障项目
- 屋内可移动财物：家私、电器、个人财物、收藏品等
- 部分改装或后加装修，如没有在保单中列明或不属于结构部分
简单讲：火险主要保「砖头同结构」，唔保你屋内嘅「家当」。
/public/article/content/202501/f720ee2d-daf9-499c-855c-e238c32e679b.jpg)
什么是「家居保险」？保障装修＋财物＋部分法律责任
「家居保险」（Contents Insurance／Home Insurance）主要针对单位内的装修及财物，保障范围通常比纯粹的「火险」更广。
常见保障包括（实际以个别保单为准）：
家居损害及维修费用
- 因火灾、爆水喉、楼上渗水、风灾等导致墙身、天花、木地板、订造柜等损毁
- 一般家居维修项目（如油漆翻新、修补损毁部位）
家中财物损失
- 家私、家电（雪柜、洗衣机、电视、冷气等）
- 个人财物如金钱、收藏品、名牌手袋等（多数设有赔偿上限或分项限额）
- 部分计划可加购或提升保障：珠宝、手机、手提电脑、高级电器、名表等
非在家中遗失／损失（视乎计划）
- 例如外出期间被偷走的个人物品，有些高阶计划会提供一定保障
第三者法律责任（视乎计划）
例如：单位漏水滴到楼下、玻璃窗坠落街击伤途人等引起的赔偿责任
- 很多保单会设有数百万至过千万港元的第三者责任上限
一句到尾：「火险」保楼宇结构，「家居保险」则保你屋内嘅装修＋财物＋部分法律责任，两者并不重复，而是互补。
/public/article/content/202501/eed2c113-7ca8-4d41-96f8-c26e41f3cfc3.jpg)
「水险」其实系「海上保险」，与家居无关
不少人以为「水险」系用嚟保家居水浸，其实「水险」全名是「海上保险」（Marine Insurance）。
主要用途：保障海上货运、航运期间货物及相关责任
受保范围：海上运输货物在装卸、运送期间发生的损失或责任
即系话：
「水险」与家居水浸、楼上漏水无关
想保障家居因水浸、渗漏受损，要靠「家居保险」，而唔系所谓「水险」
如要解释水浸保障，可以用「家居保险有冇包水浸」作关键字，而唔好单写「水险」。
【延伸阅读】
大埔宏福苑五级火｜灾难下情绪受困扰？ 红十字会分享紧急心理应变3招 9大情绪支援热援/机构名单
大埔宏福苑五级火｜防火工程公司专家拆解三大致命效应 起火后10分钟烧通顶成因