【旅游保险/外游必知】美以伊战争突然爆发，多个中东地区航班取消、机场关闭，旅客外游若遇战乱，旅游保险是否提供保障？根据香港保险业监管局及保险业联会规定，战争属一般除外责任，大多数保单不涵盖战争引致的行程取消、延误或医疗损失。但若保安局发出红色或黑色外游警示，部分保单可赔偿未能退回费用。旅客务必即查保单条款、联络航空公司及保险公司处理。
美以伊战争爆发 旅游保险到底保唔保？
近日美以伊战争爆发，杜拜等多个中东转机枢纽受严重影响，数以万计旅客滞留，香港人外游行程大乱。不少已买旅游保险的市民急问：「战争导致航班取消、酒店额外开支、甚至受伤，保险公司会唔会赔？」香港保险业联会及保险业监管局（保监局）已有明确指引，以下根据官方规定为你一次讲清。
香港保险业规定：战争风险属「一般除外责任」
根据保监局官方资料，几乎所有香港旅游保险保单均设有「一般除外责任」条款，明确将「战争、叛乱或政变」列为不保事项。这条款适用于整张保单，包括：
- 行程取消或缩短
- 旅程延误
- 医疗费用及人身意外
- 行李损失
保险业联会行政总监亦公开提醒：战争属大规模风险，商业保险无法承担。即使未正式宣战，只要事件本质由军事冲突引起（如机场因战事关闭），保险公司一般会按合理原则视为战争相关事件而不予赔偿。
例外情况：外游警示（OTA）延伸保障
若香港保安局对目的地发出红色或黑色外游警示，部分保单设有延伸保障，可赔偿未能从航空公司或酒店取回的费用（黑色警示多数赔100%，红色多数赔50%）。但必须符合两个条件：
- 保单必须在警示发出之前已生效
- 必须先向航空/酒店申请退款，未能退回的部分才可向保险公司索偿
注意：若警示原因本身属战争，部分保单仍可能引用一般除外条款拒赔，建议即时致电保险公司索取书面确认。
【总结】：美以伊战争爆发下，香港旅游保险对战争相关损失「大多数唔包」，但外游警示保障或可提供部分缓冲。
旅游保险不包项目
每张保单细则略有不同，但以下是不保项目点列（保监局及业界共通）：
- 战争、叛乱、政变或任何军事行动（无论已宣战与否）
- 投保前已存在的疾病、伤患或已知事件
- 自杀、自残或故意行为
- 酒精、药物滥用或非法活动
- 专业运动、极限运动或可赚取收入的活动
- 怀孕、分娩及相关并发症
- 核辐射、核武器或生化武器相关事故
- 自行暴露于不必要危险（除非拯救他人性命）
- 传统旅游保单不涵盖邮轮行程，船上医疗、取消及延误需额外加购特定附加保障，否则全数拒赔。
- 自驾游体验损失不保：雪地驾驶等高风险活动必须加购保障
购买旅游保险小贴士
- 确定行程后尽快购买，愈早愈好。
- 选择有明确「外游警示延伸保障」的计划。
- 比较不同保险公司的战争除外条款及「notwithstanding」豁免字眼。
- 高危地区（如中东）建议选高额医疗及紧急运送计划。
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