【個人理財/銀行服務/被關閉戶口/洗黑錢/可疑交易/凍結戶口】近日在網路上，有不少網民分享突被銀行通知關閉戶口，有網民就在Threads分享最近的經歷，表示用了一間英資大行十多年，卻在昨天被銀行通知關閉戶口，按揭及存款全部要轉走，感覺不良。有不少網民回應發帖人表示，自己和周邊人都遇過相同情況，亦有網民教事主應對方法。近年，銀行積極打擊可疑交易，即睇9個可能被關帳戶原因。
網民被關閉銀行帳戶｜事發經過
帖文在昨日發出，得到1,036讚好、322個回應及419個轉發。看來網民都很關心銀行戶口被無理由關閉的事件。
1️⃣ 發帖人為一英資銀行十年忠實用戶，突然收到銀行通知將關閉其所有戶口
2️⃣ 事主被要求將按揭貸款和存款移走
3️⃣ 事主形容感覺像「似被分手，好Sad」
4️⃣ 事主求救，請網民推介銀行開設新帳戶
網民被關閉銀行帳戶｜網民教應對方法
有網民向事主教路，表示事主以以下方法向該英資銀行斡旋。
【方法1：向金管局投訴】
1️⃣ 立即聯繫客戶經理（RM），要求具體說明關閉戶口的理由。
2️⃣ 若銀行僅以「內部政策/風險管理」搪塞，需持續施壓要求提供確切原因（例如：哪筆交易觸發風控？）。
3️⃣ 若原因不合理或銀行拒絕解釋，明確告知將向香港金融管理局（HKMA）投訴。
4️⃣ 若溝通無果，立即向HKMA提交正式投訴，迫使銀行重新評估決定（銀行通常傾向避免監管機構介入的麻煩）。
【方法2：提交文件證明交易合法】
有網民分享身邊朋友試過被銀行要求關閉戶口，但上訴成功的個案。他表示當中關鍵是提交文件證明自己清白。
1️⃣ 如先釐清資金來源（如過數銀行帳戶持有人有否導致事主戶口關閉）
2️⃣ 可能需要自行審視每條交易，並向銀行逐條解釋交易詳情及遞交相關證明文件
3️⃣ 網民亦提醒這個方式很費時及成功率低，銀行方面也不會輕易通過，經常要求客戶不斷補交文件，給人有「刁難」客戶的感覺
4️⃣ 網民亦提醒事主，他口中成功取回戶口的朋友是年薪過百萬的Premier客戶，銀行有可能考慮到這點才肯處理，並強調銀行有權「唔做你生意」
網民被關閉銀行帳戶｜網民意見
不少網民在帖文下分享自己或身邊人都有相似經歷，當中最離譜個案是有網民為家人轉帳手術費都被銀行視為「可疑交易」凍結戶口，亦無解釋任何原因。亦有網民指出事主可能被凍結戶口原因。
💬 網民使用一間中資大銀行，過戶6位數為家人繳交手術費，卻被銀行以電郵方式要求解釋及給予證明金錢去向，即使網民向銀行遞交相關資料，最終都被凍結帳戶而不作合理解釋。
💬網民表示朋友在一中資大行只有$3存款、用來作保險過數的帳戶都被封，好可能是因為從事Freelance行業，帳戶數目出入多有關。
💬網民亦不約而同表示如果以個人帳戶從事商業用途亦有可能被封帳戶。
💬網民分享因為自己凍結戶口，連帶Payme服務也用不到，半年後才取回帳戶內的金錢，並發現可能是用作二手拍賣平台取1000多元而出事。
銀行戶口被凍結原因
根據金管局的《打擊洗錢條例》（香港法例第615章），打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引，銀行除了在客戶開戶時需要盡職審查，銀行之後亦需要對個人或商業客戶都需要持續監察客戶、背景資料和報告可疑交易等措施。以下是銀行戶口有可能被關閉或凍結的原因。
⚠️ 長時間沒有回覆銀行查詢
⚠️ 不配合銀行盡職審查
⚠️ 以個人戶口進行商業活動
⚠️ 戶口用途與申報資料不相同
⚠️ 大量資金進出導致銀行系統對該帳號冠上「Red Flag」（紅旗），表示有洗黑錢可能
⚠️ 銀行戶口長期沒有活動
⚠️ 銀行與帳戶持有人失聯
⚠️ 公司被註消銀行戶口便不能操作
⚠️ 帳戶涉及洗黑錢或犯罪活動
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