【旅遊保險/外遊必知】美以伊戰爭突然爆發，多個中東地區航班取消、機場關閉，旅客外遊若遇戰亂，旅遊保險是否提供保障？根據香港保險業監管局及保險業聯會規定，戰爭屬一般除外責任，大多數保單不涵蓋戰爭引致的行程取消、延誤或醫療損失。但若保安局發出紅色或黑色外遊警示，部分保單可賠償未能退回費用。旅客務必即查保單條款、聯絡航空公司及保險公司處理。
美以伊戰爭爆發 旅遊保險到底保唔保？
近日美以伊戰爭爆發，杜拜等多個中東轉機樞紐受嚴重影響，數以萬計旅客滯留，香港人外遊行程大亂。不少已買旅遊保險的市民急問：「戰爭導致航班取消、酒店額外開支、甚至受傷，保險公司會唔會賠？」香港保險業聯會及保險業監管局（保監局）已有明確指引，以下根據官方規定為你一次講清。
香港保險業規定：戰爭風險屬「一般除外責任」
根據保監局官方資料，幾乎所有香港旅遊保險保單均設有「一般除外責任」條款，明確將「戰爭、叛亂或政變」列為不保事項。這條款適用於整張保單，包括：
- 行程取消或縮短
- 旅程延誤
- 醫療費用及人身意外
- 行李損失
保險業聯會行政總監亦公開提醒：戰爭屬大規模風險，商業保險無法承擔。即使未正式宣戰，只要事件本質由軍事衝突引起（如機場因戰事關閉），保險公司一般會按合理原則視為戰爭相關事件而不予賠償。
例外情況：外遊警示（OTA）延伸保障
若香港保安局對目的地發出紅色或黑色外遊警示，部分保單設有延伸保障，可賠償未能從航空公司或酒店取回的費用（黑色警示多數賠100%，紅色多數賠50%）。但必須符合兩個條件：
- 保單必須在警示發出之前已生效
- 必須先向航空/酒店申請退款，未能退回的部分才可向保險公司索償
注意：若警示原因本身屬戰爭，部分保單仍可能引用一般除外條款拒賠，建議即時致電保險公司索取書面確認。
【總結】：美以伊戰爭爆發下，香港旅遊保險對戰爭相關損失「大多數唔包」，但外遊警示保障或可提供部分緩衝。
旅遊保險不包項目
每張保單細則略有不同，但以下是不保項目點列（保監局及業界共通）：
- 戰爭、叛亂、政變或任何軍事行動（無論已宣戰與否）
- 投保前已存在的疾病、傷患或已知事件
- 自殺、自殘或故意行為
- 酒精、藥物濫用或非法活動
- 專業運動、極限運動或可賺取收入的活動
- 懷孕、分娩及相關併發症
- 核輻射、核武器或生化武器相關事故
- 自行暴露於不必要危險（除非拯救他人性命）
- 傳統旅遊保單不涵蓋郵輪行程，船上醫療、取消及延誤需額外加購特定附加保障，否則全數拒賠。
- 自駕遊體驗損失不保：雪地駕駛等高風險活動必須加購保障
購買旅遊保險小貼士
- 確定行程後盡快購買，愈早愈好。
- 選擇有明確「外遊警示延伸保障」的計劃。
- 比較不同保險公司的戰爭除外條款及「notwithstanding」豁免字眼。
- 高危地區（如中東）建議選高額醫療及緊急運送計劃。
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