大埔宏福苑截至11月27日下午，共55人死亡，屋苑八座裏有七座受到波及，涉及近2000住戶，不少單位更嚴重焚毁 ，大量裝修、家電及個人財物被燒毀或受損。面對火災、水浸、颱風等事故，究竟「火險」、「水險」、「家居保險」有乜分別？點樣保障到自己單位同財物？以下用簡單例子同你一次講清。
大埔宏福苑五級火：為何要檢視火險及家居保？
截至11月27日下午，宏福苑火警錄得多名死者及傷者，多座樓宇外牆及單位嚴重焚毀，住戶面臨重建及更換傢俬、家電等龐大開支。即使大廈本身有「樓宇火險」，住戶如沒有另購「家居保險」，很多家中財物其實未必受保。
甚麼是「火險」？主要保障樓宇結構
「火險」一般是「樓宇結構保險／樓宇全險」的簡稱，多數由業主立案法團或管理公司為整棟大廈統一購買。
保障重點
- 樓宇結構：牆身、天花板、地板、門窗等
- 購入物業時已存在的固定裝修（如原裝地板、原裝廚櫃等，視乎保單條款）
- 指定受保事故引致的損毀，例如：火災、閃電、颱風、暴風、洪水、山泥傾瀉或地陷等（不同保險公司條款或有差異）
不保障項目
- 屋內可移動財物：傢俬、電器、個人財物、收藏品等
- 部分改裝或後加裝修，如沒有在保單中列明或不屬於結構部分
簡單講：火險主要保「磚頭同結構」，唔保你屋內嘅「家當」。
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什麼是「家居保險」？保障裝修＋財物＋部分法律責任
「家居保險」（Contents Insurance／Home Insurance）主要針對單位內的裝修及財物，保障範圍通常比純粹的「火險」更廣。
常見保障包括（實際以個別保單為準）：
家居損害及維修費用
- 因火災、爆水喉、樓上滲水、風災等導致牆身、天花、木地板、訂造櫃等損毀
- 一般家居維修項目（如油漆翻新、修補損毀部位）
家中財物損失
- 傢俬、家電（雪櫃、洗衣機、電視、冷氣等）
- 個人財物如金錢、收藏品、名牌手袋等（多數設有賠償上限或分項限額）
- 部分計劃可加購或提升保障：珠寶、手機、手提電腦、高級電器、名錶等
非在家中遺失／損失（視乎計劃）
- 例如外出期間被偷走的個人物品，有些高階計劃會提供一定保障
第三者法律責任（視乎計劃）
例如：單位漏水滴到樓下、玻璃窗墜落街擊傷途人等引起的賠償責任
- 很多保單會設有數百萬至過千萬港元的第三者責任上限
一句到尾：「火險」保樓宇結構，「家居保險」則保你屋內嘅裝修＋財物＋部分法律責任，兩者並不重複，而是互補。
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「水險」其實係「海上保險」，與家居無關
不少人以為「水險」係用嚟保家居水浸，其實「水險」全名是「海上保險」（Marine Insurance）。
主要用途：保障海上貨運、航運期間貨物及相關責任
受保範圍：海上運輸貨物在裝卸、運送期間發生的損失或責任
即係話：
「水險」與家居水浸、樓上漏水無關
想保障家居因水浸、滲漏受損，要靠「家居保險」，而唔係所謂「水險」
如要解釋水浸保障，可以用「家居保險有冇包水浸」作關鍵字，而唔好單寫「水險」。
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